인문교양

똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산관리법

1단계 나의 재정 상태를 올바르게 인식하라

자신과 자신의 돈에 관한 사실과 신화

지금은 바야흐로 여성들에게 더할 나위 없이 좋은 시절이다. 기회와 자원의 측면에서만 보더라도 지금이야말로 재정적으로 안정된 미래를 설계할 최적기라고 할 수 있다. 비단 경제적 상황만을 말하는 것은 아니다. 기술의 발전과 더불어 사회적 분위기가 크게 변화되어 여성들의 수명도 길어졌을 뿐만 아니라 왕성하게 활동할 수 있는 시기 또한 늘어났다.

그러나 이전보다 건강하고 오래 살 수 있게 된 반면 여성들이 갈 길은 아직 멀기만 하다. 한 가지 예를 들자면, 여성들의 소득 수준은 여전히 남성들보다 25% 정도 낮다. 또한 일생 동안 꾸준하게 안정된 소득을 올리기가 어렵다. 그 이유는 여성에 대한 차별 탓도 있지만 자녀 양육이나 노인 부양과 같은 임무 때문에 남성들보다 이직률이 높기 때문이다.

현실을 직시하자면, 여성에게는 남성보다 연금 혜택이 더 적게 돌아가지만 오히려 더 많은 돈이 필요하다. 왜냐하면 여성은 남성보다 더 오래 살 가능성이 크기 때문이다. 이 말은 곧 더 많은 은퇴 자금이 있어야 한다는 뜻이다. 더구나 이는 자기 자신에게만 국한된 문제가 아니다. 예상 수명이 늘어남에 따라 노부모를 부양하는 데 드는 경제적 부담 또한 늘어난다.

바로 이러한 이유들 때문에 장기적인 재무 설계가 여성에게 더욱 중요하고 절실한 문제다. 따라서 여성은 보다 장기적인 안목을 가지고 더 일찍 저축과 재테크를 시작해야 하며, 철저한 계획을 세워 착실하게 수행해야 한다. 다행히 이 일은 누구나 할 수 있고 실천 방법도 생각보다 훨씬 쉽다. 또한 재무 설계의 기초가 되는 한 가지 사실을 명심해야 한다. 바로 아는 것이 힘이라는 사실이다. 결국 모르기 때문에 피해를 입는 것이다!

■자신이 잘 안다고 생각하는 것(예를 들면, 자신의 한 달 수입)

■자신이 모른다고 생각하는 것(예를 들면, 내년의 주식 시장 전망)

■자신이 반드시 알고 있어야 한다고 생각하는 것(예를 들면, 은퇴 후 안정된 생활을 하기 위해 필요한 자금 총액)

■자신이 모르고 있다는 사실조차 모르는 것(예를 들면, 2001년 정부는 400개 이상의 세법 조항을 개정했는데, 이 가운데 상당수는 보육비와 학자금 그리고 의료비용과 은퇴 자금에 직접적인 영향을 미칠 수 있다)

그런데 이 가운데 가장 많은 문제를 일으키는 것은 바로 마지막 네 번째 범주다. 정말 큰 곤경에 빠졌을 때 자신이 몰랐다고 해서 결과에 대한 책임을 벗어날 수 있는 것은 아니다. 무슨 일이 일어날지 모르는 것이 인생일진데 하물며 돈이 걸려 있는 문제는 얼마나 생각지도 못한 변수가 많을 것인가. 실제로 사람들이 자산 관리에 실패하는 이유는 거의 대부분 자신이 모르고 있다는 사실조차 모르는 채로 중요한 사항들을 결정하기 때문이다. 아주 단순하지만 이로 인해 파생되는 결과는 엄청나다. 돈과 관련해 자신이 모르고 있다는 사실조차 알지 못하고 있는 사항들을 줄여나갈 수 있다면 재정적으로 성공할 기회가 훨씬 커진다.

그렇다면 돈과 관련해 자신이 모르고 있다는 사실조차 모르고 있는 정보들을 줄여나가라면 어떻게 해야 할까? 우선 반드시 머릿속에서 지워버려야 할 잘못된 상식들에 대해 확실하게 알고 넘어가야만 한다. 다시 말해 자신이 돈에 관해 사실과 다르게 알고 있는 것들이 무엇인지 찾아내야만 한다는 뜻이다.

■잘못된 통념 1 : 돈만 더 많이 벌면 부자가 될 수 있다

부자가 되려면 소득을 높일 수 있는 빠르고 쉬운 몇 가지 방법을 찾으면 된다는 것은 잘못된 통념이다. 실제로 부자가 되고 안 되고는 얼마를 버느냐에 달린 것이 아니라 번 돈을 얼마나 많이 모으느냐에 달려 있기 때문이다. 향후 20년 또는 30년 동안 재정적으로 풍족한 삶을 누리느냐 아니냐는 현재의 소득 규모가 아니라 지금 버는 돈을 어떻게 관리하느냐에 따라 전적으로 결정된다.

『이웃집 백만장자』라는 책의 저자인 탐 스탠리는 수백 명의 백만장자들을 인터뷰한 뒤 정말 놀랄 만한 결과를 내놓았다. 내가 특히 놀랐던 점은 순자산이 4백만 달러(스탠리가 조사한 평균적인 순자산)만 되면 대단한 부자에 속한다는 사실이다. 내가 볼 때 4백만 달러라는 액수는 누구라도 충분히 모을 수 있는 재산이다. 여기서 주목할 점은 소위 백만장자라고 하는 사람들의 소득이(연간 131,000달러) 실상 그렇게 높지 않다는 것이다. 물론 이 정도면 평균을 웃도는 큰돈이지만 엄청난 재산을 모은 사람들치고는 그렇게 큰 소득이 아닌 것은 분명하다.

이런 사실로 볼 때 백만장자라고 불리는 사람들은 높은 소득보다는 검소한 씀씀이로 큰 재산을 모았음을 알 수 있다. 이들의 돈 관리 능력을 스포츠에 비유하면, 공격도 썩 괜찮기는 했지만 수비야말로 흠잡을 데 없이 완벽했다고 표현할 수 있다. 불행하게도 대부분의 사람들은 백만장자들과 반대의 방식으로 돈을 관리한다. 공격은 훌륭한데 수비가 형편없다.

■잘못된 통념 2 : 남편이 날 보살펴 줄 것이다

돈 관리는 남자에게 맡겨야 안전하다는 생각은 현실과도 맞지 않을뿐더러 자칫 자신을 위험에 빠트릴 수 있다. 지금까지 남성들이 돈 관리를 맡아온 일반적인 가정의 경우 결과가 만족할 만한 수준이었을까? 아닌 것이 분명하다. 통계에 따르면 전체 국민 가운데 단지 5%만이 65세에 은퇴할 수 있는 여력이 된다고 한다. 이 말은 65세에 연소득이 2만 5천 달러가 넘는 부류가 단지 5%에 불과하다는 뜻이다. 물론 독자들도 1년에 2만 5천 달러로는 기본적인 생활을 누리기에도 빠듯하다는 것을 알 것이다.

사회보장제도가 있는데 무슨 걱정이냐고 말하는 사람도 있을 것이다. 물론 도움이야 되겠지만 독자들이 은퇴할 때쯤에도 이 제도가 지금처럼 유지되리라는 보장은 없다. 실제로 사회보장제도는 은퇴 계획의 일환으로 만들어진 것이 아니다. 애초부터 최소한의 소득을 보충해 주는 정도의 역할을 하도록 고안된 것이기 때문이다. 분명히 말하자면 대다수 사람들에게 사회보장으로 받는 연금은 소득의 5분의 1이 채 안 된다.

이혼할 때 여성은 여전히 불리한 입장이다. 그렇다면 이혼 이후에 어떻게 될까? 안타깝게도 남편과 헤어진 여성들의 평균적인 생활수준은 이혼 전과 비교하면 비참할 정도로 낮아진다. 운 좋게 자신의 배우자가 신사라고 할지라도 행복하고 안정된 미래를 보장받기는 어렵다. 왜냐하면 아무리 좋은 배필을 만났더라도 그 남자는 역시 여성인 당신보다 먼저 죽게 될 것이기 때문이다. 평균적으로 여성이 남성보다 7년가량 더 오래 산다는 사실을 명심하라.

■잘못된 통념 3 : 정부가 결국 인플레이션을 잡을 것이다

불행하게도 현실은 이와 정반대다. 인플레이션은 여전히 공공의 적 1순위다. 물론 통계 수치만 보면 크게 문제될 것 없어 보인다. 통계 수치에 이르면 지난 20년 동안 연간 생활비 상승률은 평균 약 5%에 머물고 있다. 더구나 지난 10년 동안의 수치는 평균 약 3.5% 선이다. 이런 수치만을 놓고 볼 때 가까운 장래에도 인플레이션은 해마다 약 4%대를 유지할 것으로 전망된다. 지금 판단으로는 이 정도 수치면 크게 걱정할 만한 수준이 아니다. 그러나 사실은 그렇지 않다.

대다수 사람들은 은퇴 이후 고정 소득에 의존해서 살아야 한다. 누군가 은퇴해서 고정 소득에 의존해 살아가는데, 해마다 4%대의 물가 상승이 지속된다면 큰 곤란을 겪게 될 것이다. 이런 비율대로라면 그의 구매력은 15년 안에 절반 가까이 줄어들 것이기 때문이다. 쉽게 말하면 현재 자신의 지갑에 들어 있는 1달러가 15년 후에는 단지 50센트 가치밖에 나가지 않을 것이며, 20년 후에는 40센트 가치밖에 나가지 않을 것이라는 뜻이다. 숫자는 거짓말을 하지 않는다. 미래는 지금보다 훨씬 돈이 많이 들 것이다.

2단계 나의 용도에 맞게 투자하라

당신에게 돈이 중요한 이유

내게 돈이 왜 중요한지를 깨닫는 과정은 반드시 필요하다. 돈이 필요한 이유를 빨리 깨닫게 될수록 궁극적으로 꿈꾸는 삶의 모습도 그만큼 구체적으로 그려진다. 따라서 자신이 어떤 삶을 꿈꾸는지 정확하게 아는 것이야말로 현명한 재무 설계의 출발점이다. 그렇다면 자신이 찾고 있는 진정한 삶의 가치는 어떻게 발견할 수 있고 그 가치를 최대한 높이려면 어떻게 해야 할까? 자신의 가치 기준이 무엇인지만 분명하게 깨달으면 된다. 일단 자신의 가치 기준만 발견하면 재무 설계의 목표는 저절로 세워지게 마련이다.

가치 사다리(values ladder)는 아주 간단하면서도 효과적인 도구로 자신의 재정 현황을 개선해 나갈 방법을 제시해 주는 나침반 역할을 한다. 이 과정을 통해 얻게 될 효과를 충분히 이해하고 나면 이 과정을 자신의 상황이나 삶에 응용할 수 있으며, 자신의 가치 기준이 분명해져 재정 목표를 향해 매진할 수 있게 된다.

각자 자신의 가치 사다리를 그려보라

① 무엇보다도 편안한 마음으로 임하는 것이 좋다. 잠시 동안 생각을 정리해 본다. 우리의 목표는 다른 누군가가 생각하는 당신의 느낌이 아니라 당신 자신이 정말로 느끼는 감정이 그대로 반영된 솔직한 답이다. 자신의 가치 기준이 무엇이든 정말로 당신 자신의 것이어야 한다.

② 이제 가장 중요한 질문을 시작으로 본격적인 가치 찾기 실습에 들어가도록 하자. 스스로 자문해 보라. 나에게 돈이 중요한 이유는 무엇인가?

③ 사다리 맨 밑 칸에 이 질문에 대한 답을 써 넣어라. 우리가 찾고 있는 것은 가치(자유나 행복, 또는 안정된 삶 같은 기본적인 열망)이지 목표(특정한 액수의 돈이나 갖고 싶은 물건들)가 아니라는 점을 기억해라.

④ 이제 당신이 열거한 가치들을 좀 더 자세히 검토할 필요가 있다. 왜냐하면 당신이 선택한 가치는 사람마다 뜻하는 바가 다르기 때문이다. 이제 자문해 보라. 나에게 _____(당신의 가치가)가 중요한 이유는 무엇인가? 그러고 나서 사다리의 다음 칸에 답을 적어라.

⑤ 이제 당신에게 _____(당신의 두 번째 가치)가 있다고 가정해 보자. 그런 다음 자문해 보라. 나에게 _____(당신의 두 번째 가치)가 중요한 이유는 무엇인가? 마찬가지로 사다리의 세 번째 칸에 답을 적어라.

⑥ 이런 식으로 올라가면서 사다리의 빈 칸에 답을 채어 나가라. 자신을 속이면 안 된다. 사람들이 가치 찾기 대화를 진행하면서 저지르는 가장 큰 실수는 충분히 자신의 속마음을 표현하지 않는다는 점이다. 솔직하게 속마음을 응시하고 드러내는 것이 중요하다. 실제로 자신이 가장 중요하게 여기는 가치를 첫 번째 칸에 쓰는 경우는 좀처럼 보기 힘들다. 따라서 다음과 같은 질문을 계속 던져야 한다. 나에게 ____(당신이 생각한 마지막 가치)가 중요한 이유는 무엇인가? 당신이 생각한 마지막 가치보다 더 중요한 것을 더 이상 떠올릴 수 없을 때가 바로 가치 사다리가 완성되는 순간이다.

2단계에서 반드시 기억할 것은 자신이 소중하게 생각하는 가치를 솔직하게 바라보아야 한다는 사실이다. 자신에게 돈이 중요한 이유를 알아야만 지혜롭게 미래를 설계할 수 있고 흔들림 없이 계획을 추진할 수 있기 때문이다. 또한 자신에게 소중한 가치가 무엇인지 알고 나면 그 가치를 지키기 위해 최선을 다할 것이기 때문이다. 여기서 말하는 가치는 어떤 임무나 다짐이 아니다. 가치는 우리의 신념이자 우리를 긍정적인 방향으로 이끌고 진정한 자신의 모습을 실현하도록 자극하는 그 무엇이다.

3단계 현재의 재정 상태를 기반으로 원하는 목표를 설정하라

현재의 주머니 사정을 잘 알고 있는가?

만약 당신에게 현재의 재정 상태를 묻는다면 지금 당장 투자 내역이나 은행 계좌 그리고 주택융자금과 카드빚을 포함해 자신의 모든 자산과 부채를 빠짐없이 답할 수 있는가? 당신은 모든 재정 관련 서류들을 쉽게 찾을 수 있도록 파일로 만들어 체계적으로 정리해 놓았는가? 당신의 남편이나 친지에게 재정에 관련된 모든 사항들을 알릴 수 있게 해 놓았는가?

자신의 재정 상태를 확실하게 파악하기 전까지는 재정상의 안전도 보장할 수 없고 재정적인 목표도 이룰 수 없다. 자기의 자산관리표를 작성하라. 자산 관리를 본격적으로 시작하려면 더 좋은 방법이 없다. 이 자산관리표를 작성하고 나면 자신의 재정 상태를 훤히 꿰뚫게 될 것이다. 더불어 자신의 순자산뿐만 아니라 소비 패턴이나 새로운 수익을 창출할 방법까지 알게 될 것이다.

부자가 되기 위한 파일 폴더 시스템

① 첫 번째 폴더에 세무 신고라는 라벨을 붙여라. 그런 다음 매년 한 개씩 지난 7년간의 서류철 7개와 올해의 것을 더해 총 8개의 서류철을 폴더 안에 넣어라. 각 서류철의 색인 란에 해당 연을 표시한 다음 급여내역서와 세금납부내역서, 그 해의 중요한 세무 신고 서류들과 그 해 1년 동안 정리 보관해 온 모든 세무신고서의 복사본을 넣어둔다.

② 두 번째 폴더에는 은퇴 계좌라고 라벨을 붙인다. 이곳에는 당신의 은퇴 계좌와 관련된 자료들을 넣을 예정이다. 우선 갖고 있는 은퇴 계좌마다 각각의 서류철을 만들어야 한다. 여기에 보관해야 할 가장 중요한 문건은 분기별 서류들이다. 뮤추얼 펀드 회사에서 분기마다 메일로 보내준 투자설명서의 경우는 반드시 보관할 필요가 없다. 하지만 회사의 퇴직 연금에 가입했을 경우에는 반드시 가입신청서류 패키지를 보관해야 한다. 이 패키지를 통해 어떤 투자 옵션이 있는지 알 수 있기 때문이다. 매년 이 투자 옵션을 반드시 검토해야 한다는 사실을 잊지 말아야 한다.

③ 세 번째 폴더에는 사회보장이라고 써 붙인다. 이 폴더에는 가장 최근의 사회보장성 연금 납부명세서들을 넣어둔다.

④ 네 번째 폴더에는 투자 계좌라고 써 붙인다. 이 폴더에는 은퇴 계좌를 제외한 다른 모든 투자 계좌들을 넣어둔다. 뮤추얼 펀드나 증권 계좌 또는 주식을 보유하고 있을 경우에 이 투자 항목과 관련된 모든 명세서들을 특별한 폴더를 만들어 따로 보관해야 한다.

⑤ 다섯 번째 폴더에는 저축예금 계좌라고 써 붙인다. 각각 다른 저축예금 계좌가 있을 경우 각 계좌별 전용 서류철을 만들어라. 그런 다음 매달 받는 은행거래내역서를 여기에 보관하라.

⑥ 여섯 번째 폴더는 가계부라고 표시한다. 만약 자신의 명의로 된 집을 갖고 있을 경우에는 이 폴더에 다음과 같은 서류철을 만들어야 한다. 첫 번째 서류철은 주택등기권리증이라고 표시한 후 모든 부동산 관련 권리 정보들을 넣어둔다. 두 번째 서류철에는 주택 수선이라고 표시하고 조금이라도 수선을 한 곳이 있으면 해당 영수증을 모두 보관한다. 세 번째 서류철에는 주택 융자라고 표시하고 융자 관련 서류들을 모두 넣어둔다. 만약 세입자일 경우에는 이 서류철에 임대계약서와 임대보증금 영수증, 임대료 영수증 등을 넣어 보관해야 한다.

⑦ 일곱 번째 폴더에는 신용카드빚이라고 표시한다. 빚은 눈에 잘 띄는 색깔이나 문체로 표시해 이 폴더를 볼 때마다 마음이 찔리도록 만들어라. 제일 먼저 빚이 있는 신용카드별로 각각의 전용 서류철을 만들어라. 빠짐없이 매달 나오는 명세서를 반드시 보관해야 한다.

⑧ 여덟 번째 폴더에는 기타 부채라고 표시한다. 이곳에는 신용카드빚과 주택융자금을 제외한 다른 모든 부채를 기록하고 보관해야 한다. 대학학자금 대출과 자동차 할부금 또는 개인 신용대출금 등이 여기에 포함된다. 각각의 빚마다 전용 서류철을 만들어 대출증서와 상환 기록들을 보관해야 한다.

⑨ 아홉 번째 폴더에는 보험이라고 표시한다. 이 폴더 안에는 종류별로 각각의 전용 서류철을 만들어야 한다. 또한 이들 서류철에는 해당 보험의 증권과 납부 기록을 빠짐없이 보관해야 한다.

⑩ 열 번째 폴더에는 가족의 유언이나 신탁이라고 표시한다. 이곳에는 가장 최근에 작성한 유언장이나 생전 신탁의 복사본과 이를 집행할 변호사의 명함을 보관해야 한다.

⑪ 자녀가 있을 경우 자녀용 계좌라고 표시한 폴더를 추가한다. 이곳에는 대학학자금 계좌나 자녀를 위해 마련해 놓은 투자 상품들과 관련된 모든 명세서와 기록을 보관해야 한다.

⑫ 마지막으로 부자가 되기 위한 자산관리 솔루션이라는 폴더를 만들어라. 그런 다음 자신의 자산관리표를 작성한 후 이곳에 보관하라. 또한 이 폴더에 올해 6개월간의 순자산 총액을 기록한 서류철을 만들어 보관하라. 이 기록을 통해 재정적으로 어떤 진척이 있었는지 가늠할 수 있다.

똑똑한 여자의 부자 되기 도약 시스템

성공한 사람들은 대부분 자신만의 구체적인 목표를 세운다. 목표가 우리에게 강한 힘을 발휘하게 만들기 위해서는 반드시 구체적이어야 한다. 그렇지 않으면 그저 하나의 소망에 그치기 쉽다. 목표가 그저 소망에 그치고 만다면, 했어야 했는데, 할 수 있었는데, 했을 텐데라는 후회와 푸념으로 끝맺기 쉽다. 나는 쇼핑을 할 때마다 화를 잘 내는 사람으로 유명했다. 쇼핑을 마치고 집으로 돌아올 때면 항상 이런 생각이 들었다. "신용카드를 집에 놓고 갔어야 하는데…." 여기서 말하고자 하는 핵심은 무엇일까? 내가 다음에는 조금 더 사야지라고 생각하는 것은 목표가 아니라 소망이라는 뜻이다. 이것이 목표가 되기 위해서는 종이에 펜으로 "앞으로는 신용카드 말고 꼭 현금으로 물건을 살 것이다"라고 써야 한다. 그래야 비로소 돈을 덜 쓰겠다는 것이 목표가 되는 것이다.

■규칙 1 : 진정 원하는 것을 기록해야 목표가 되며, 그렇지 않으면 슬로건에 불과하다.

■규칙 2 : 목표는 구체적이고 평가 가능하며 입증 가능한 것이어야 한다.

■규칙 3 : 목표를 향해 어떤 계획이든 지금부터 48시간 안에 즉시 실행하라.

■규칙 4 : 자신의 목표를 매일 볼 수 있는 곳에다 붙여두라.

■규칙 5 : 자신이 사랑하는 사람들과 목표를 공유하라.

■규칙 6 : 자신의 가치 기준에 맞는 목표를 개발하라.

■규칙 7 : 적어도 12개월에 한 번씩은 자신의 목표를 검토하라.

4단계 라떼 요인의 위력으로 엄청난 부를 창출하는 법

12% 해결책

제일 먼저 자기 자신에게 지불하라는 말은 정확히 무슨 뜻일까? 액수의 많고 적음에 상관없이 돈을 벌 때마다 다른 곳에 돈을 쓰기 전에 먼저 자신의 미래를 위해 일정액을 저축하라는 뜻이다. 나는 다른 곳에 돈을 쓰기 전에라는 표현을 썼다. 다른 곳은 집세나 융자금 또는 카드빚은 물론이고 세금까지 포함된 의미다. 그렇다면 자기 자신에게 과연 얼마나 지불해야 할까? 보통 세전 임금 총액을 뜻하는 그로스(gross)의 12%를 두세 종류의 비과세 은퇴 계좌에 넣는 것을 적정선으로 본다. 또한 이 은퇴 계좌는 실제로 은퇴할 때까지 절대로 건드리지 않아야 한다. 물론 소득 금액이나 은퇴 계좌의 종류에 따라 12%의 돈을 붓지 못하는 사람들도 있다. 이럴 경우에는 일반 계좌에 돈을 넣어 차이나는 액수를 보충해야 한다.

왜 하필 12%인지 궁금한 사람들이 많을 것이다. 여성들은 남성들보다 오래 살기 때문에 당연히 은퇴 자금도 그만큼 더 많이 든다. 여성들의 은퇴 생활 기간이 남성들보다 20%가량 더 오래 지속된다고 한다면, 은퇴 자금 역시 20%가량 더 많아야 한다. 따라서 여성들은 세전 소득의 12%를 비축해야 한다는 것이다.

소득의 12%를 비축하는 것이 만만치는 않을 것이다. 그러나 장담하건대 생각만큼 그렇게 힘든 액수도 아니다. 죽었다 깨어나도 당장 12%를 저축하는 것이 불가능하다면 우선 6%로 시작해 향후 6개월 동안 한 달에 1%씩 높여가라. 만약 6%도 너무 벅찬 사람이라면 우선 소득의 1%로 시작해라. 그런 다음 1년 동안 매달 1%씩 늘려 나가라. 그러면 연말에는 소득의 12%를 저축하게 되지만 부담을 거의 느끼지 못할 것이다.

라떼 요인을 자기편으로 만들기

데보라는 광고 회사에 다니는 23세의 여성이었다. 그녀의 봉급은 그리 많지 않았다. 나는 데보라가 하루 일과를 어떻게 보내는지 자세히 들었다. 이야기를 듣다 보니 사탕이나 음료수 등 잡다한 비용으로 10달러가 넘게 나간다는 사실을 알게 되었다. 나는 그녀가 라떼와 다이어트 콜라 그리고 사탕만 끊어도 하루에 5달러를 저축할 수 있다고 지적했다. 하루에 5달러씩 모으면 한 달이면 대략 150달러를 모을 수 있고, 1년이면 거의 2천 달러가 비축된다. 이 2천 달러를 회사의 퇴직 연금에 넣으면 퇴사할 때까지 비과세 혜택을 받으면서 돈을 불릴 수 있다. 또한 매년 2천 달러씩 모아서 모두 주식에 투자한다면 65세가 될 때쯤이면 그녀의 계좌에 아마 2백만 달러 이상이 들어 있을 것이다. 다시 말해 그녀는 백만장자가 되어 은퇴할 수 있다는 뜻이다. 이제 독자들에게 묻겠다. "당신도 라떼를 마시느라 재정적으로 안정된 미래를 포기하고 있지 않은가?"

우리가 하루 벌어 하루 사는 쪼들린 생활을 하는 이유는 필요 없는 데다 많은 돈을 쓰기 때문이다. 당신이 며칠 동안 인스턴트식품(먹지 않아야 건강에 좋은)을 사는 데 쓰려고 작정한 16달러와 여성지 같은 잡지(친구에게 빌릴 수 있는)를 사려고 준비한 9달러를 예로 들어보자. 만약 이런 데다 돈을 쓰지 않는다면 이번 주에만 저축할 수 있는 돈이 25달러나 생긴다. 이렇게 불필요한 지출을 줄이면 금방 소득의 12%를 저축할 수 있다. 그러면 자신도 모르는 사이에 인생이 급격하게 바뀌기 시작할 것이다. 일단 12% 해결책의 효과를 직접 체험하고 나면 누가 시키지 않아도 스스로 더 많은 돈을 저축할 방법을 찾기 시작할 것이다.

씀씀이 조절법

■실습 1 : 자신의 소득을 정확히 파악하라.

■실습 2 : 1개월 단위로 지출비용을 산출하라.

■실습 3 : 실제로 돈을 어디에 쓰는지 추적하라.

■실습 4 : 현금을 사용하라.

■실습 5 : 신용카드를 잘라라.

■실습 6 : 어떤 물건이라도 48시간 동안 충분히 생각한 다음 구입하고 비용이 100달러 이상 초과해서는 안 된다.

* * *

본 도서 정보는 우수 도서 홍보를 위해 원저작권자로부터 정식인가를 얻어 도서의 내용 일부를 발췌 요약한 것으로, 저작권법에 의하여 원저작권자의 정식인가 없이 무단전재, 무단복제 및 전송을 할 수 없으며, 원본 도서의 모든 출판권과 전송권은 원저작권자에게 있음을 알려드립니다.